تعرف علي تفاصيل الأوعية الإدخارية لبنك فيصل الإٍسلامي المصري

كتب: مجدي دربالة

تحرص البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري علي تقديم أفضل الأوعية الإدخارية لعملائها، ومنها بنك فيصل الإسلامي المصري بقيادة عبدالحميد أبو موسى، محافظ البنك، الذي يقدم أوعية إدخارية تناسب كافة شرائح العملاء، والتي تضم الحسابات والشهادات.

وينشر موقع “عالم البيزنس” كافة تفاصيل الأوعية الإدخارية التي يقدمها بنك فيصل الإسلامي المصري، لعملاءة.

الحسابات

أولاً/ الحسابات الجارية:

– الحد الادنى لفتح الحساب الجاري 1000 جم.

– أصحاب هذه الحسابات لهم حرية الإيداع والسحب بموجب الشيكات التى يمكن الحصول عليها من البنك أو من خلال الإيصالات المتوفرة بالوحدات المتعامل معها لدى جميع فروع البنك بسهولة ويسر وبالسرعة المطلوبة.

– تحصيل الشيكات والكمبيالات لصالح أصحاب الحسابات الجارية المسحوبة داخل الجمهورية أو خارجها.

– دفع الالتزامات الدورية نيابة عن أصحاب الحسابات الجارية وبناء على تعليماتهم مثل سداد فواتير التليفونات فى موعدها وكذا أية أقساط أو التزامات يسددها للجهات التى يحددها العملاء.

– يجوز فتح الحسابات للعملاء العاملين بالخارج بعد اعتماد توقيعاتهم على نماذج فتح الحسابات من الجهات المعتمدة (بنوك مراسلين ـ السفارات والقنصليات).

 

ثانياً/حساب باب رزق – أفراد:

يتم فتح الحساب للأفراد من أصحاب المهن الحرة والحرف دون التقيد بإثبات الدخل او الوظيفة.

– الحد الأدنى لسن العميل 16 عام.

– يتم فتح الحساب للمصريين فقط.

– يتم فتح الحساب بدون مصروفات فتح حساب وبدون حد أدنى.

– الإعفاء من رسوم الإشتراك فى خدمة الإنترنت البنكى وخدمة المحفظة الإلكترونية وخدمة الرسائل القصيرة للعام الأول من فتح الحساب.

– إصدار بطاقة خصم مباشر على الحساب وفقاً للتعريفة المصرفية المعلنة على الموقع الرسمى للبنك.

– الحصول على خصومات عند عدد من التجار ومنافذ البيع والمطاعم وسلاسل السوبر ماركت والكافيات ومواقع التسوق الالكترونية المتعاقد معها البنك “يتم التحديث المستمر لقائمة الخصومات على موقع البنك”.

– الاعفاء من رسوم كشف الحساب الدورية الربع سنوية.

يتم التعامل على الحساب وفقاً للحدود التالية :

• إجمالى حركات الخصم اليومى : 30,000 جنيه.
• إجمالى حركات الخصم الشهرى : 100,000 جنيه.
• الحد الأقصى لرصيد الحساب : 500,000 جنيه.

 

ثالثاً/ حساب باب رزق – شركات:

– لإصحاب الشركات والمنشآت متناهية الصغر التى لديها مستندات أو مقر.

– يتم فتح الحساب للمصريين فقط.

– يتم فتح الحساب بدون مصروفات فتح حساب وبدون حد أدنى.

– الإعفاء من رسوم الإشتراك فى خدمة الرسائل القصيرة للعام الأول من فتح الحساب.

– إصدار بطاقة خصم مباشر على الحساب وفقاً للتعريفة المصرفية المعلنة على الموقع الرسمى للبنك.

– الحصول على خصومات عند عدد من التجار ومنافذ البيع والمطاعم وسلاسل السوبر ماركت والكافيات ومواقع التسوق الالكترونية المتعاقد معها البنك “يتم التحديث المستمر لقائمة الخصومات على موقع البنك”.

– الاعفاء من رسوم كشف الحساب الدورية الربع سنوية.

– امكانية اصدار دفتر شيكات.

يتم التعامل على الحساب وفقاً للحدود التالية :

• إجمالى حركات الخصم اليومى : 40,000 جنيه.
• إجمالى حركات الخصم الشهرى : 200,000 جنيه.
• الحد الأقصى لرصيد الحساب : 1,000,000 جنيه.

 

رابعاً/ حساب الشباب:

– ليتم فتح الحساب للعميل من سن (21:16 عام) دون التقييد بمهنة.

– يتم فتح الحساب للعملاء المصريين فقط.

– يتم فتح حساب الشباب بدون مصروفات فتح حساب وبدون حد ادني لفتح الحساب مع العلم أن الحد الأدنى لإحتساب العائد بدايةً من 1000 جنيه مصرى.

– يتم فتح الحساب بالعملة المحلية فقط (الجنيه المصري) وفي حالة وجود تحويل للحساب بالعملة الأجنبية يتم تحويلها إلى العملة المحلية.

– مدة الإستثمار ثلاثة اشهرميلادية ، ويحتسب العائد من بداية الشهر الميلادى التالى لشهر الإيداع مع إمكانية السحب والإيداع فى أى وقت ويتم إضافة العائد إلى نفس الحساب.

– يتم اصدار بطاقة خصم مباشر (فيزا جولد) على الحساب بدون مصروفات اصدار للعام الأول وكذلك الاشتراك في المحفظة الالكترونية وخدمة الانترنت البنكي وخدمة الرسائل النصية مجانا للعام الأول فقط.

– استخدام البطاقة داخل الجمهورية أو خارجها في الشراء من كافة المنافذ التجارية بالإضافة إلى إجراء عمليات السحب النقدي من كافة آلات الصراف الآلي A.T.M والشراء من خلال نقاط البيع P.O.S والمنافذ التابعة لمقدمي الخدمة وفقا للعمولات المقررة من البنوك والشبكة (المحلية أو الدولية).

يتم الإلتزام بحدود التعامل التالية على الحساب:

• الحد الأقصى لمبلغ الخصم اليومى : 30,000 جنيه.
• الحد القصى لمبلغ الخصم الشهرى : 100,000 جنيه.
• الحد الأقصى لرصيد الحساب : 1,000,000 جنيه.

 

خامساً/ حسابات الاستثمار الحر بالجنيه المصرى والعملات الأجنبية:

عبارة عن ودائع استثمارية لمدة 3 شهور قابلة للتجديد (تلقائياً) بالجنيه المصرى وبكافة العملات الأجنبية وفقاً للنظام التالى :

– الحد الأدنى لفتح الحساب (5000 جنيه مصري أو 1000 دولار أمريكي أو 5000 ريال سعودي أو1000 جنيه إسترليني).
– الأيداعات النقدية والتحويلات الوارده لا تقل فى كل مرة عن (1000 جنيه مصري أو 500 دولار أمريكي أو 2000 ريال سعودي أو250 جنيه إسترليني) وذلك بشرط الا يقل رصيد الحسابات عن البند السابق.

– مدة استثمار الوديعة ثلاثة اشهرميلادية ، ويحتسب العائد من بداية الشهر الميلادى التالى لشهر الإيداع مع إمكانية السحب والإيداع فى أى وقت.

– يستحق الرصيد القائم بالحساب فى نهاية كل ربع من السنة المالية للبنك (التى تحتسب وفقاً للتقويم الميلادى) نصيبه من عائد الاستثمار. ويتم إضافته إلى :

– إما للحساب الجارى لصاحب الحساب.

–  أو للحساب الاستثمارى للمودع فى حالة طلب ذلك كتابة “عند بلوغ قيمة العائد الحد الأدنى للوديعة”. فى حالة السحب من حساب الاستثمار قبل نهاية الربع السنوى الميلادى لا يحتسب عائد عن المبلغ المسحوب خلال ربع السنة الذى تم السحب خلاله.

 

سادساً/ حسابات الاستثمار اليورو:

الحساب عبارة عن وعاء إستثمارى غير محدد المدة ، ويتيح المشاركة فى نتائج أعمال البنك وفقاً لقواعد الشريعة الإسلامية .

– الحد الأدنى لفتح الحساب 1000 يورو .

– الأيداعات النقدية والتحويلات الوارده لا تقل فى كل مرة عن (500 يورو) وذلك بشرط الا يقل رصيد الحسابات عن البند السابق.

– يوزع العائد كل 3 شهور وفقاً لنتائج البنك الفعلية المحققة .

– يمنح معدل عائد سنوى يتناسب مع معدلات تشغيل اليورو فى الأسواق العالمية .

– يمكن فتح الحساب بأسماء القصر بولاية آبائهم ، وكذلك يمكن فتح الحسابات المشتركة .

– يتيح فرصة لأداء العمرة فى السحب الذى يجريه البنك مرتين كل عام بشرط الا يقل الرصيد عن 5000 جم .

– إمكانية تنفيذ عمليات إستثمارية بضمان الحسابات لتوفير إحتياجات العملاء وفقاً لقواعد التعامل بالبنك .

 

سابعاً/ الحسابات المشتركة:

يسرى على هذا الحساب نفس شروط وقواعد الحسابات الجارية أو الحسابات الاستثمارية لمدة (3) شهور أو المدة (24) شهراً وفقاً لرغبة العملاء. ومن مزايا هذه الحسابات :

– حـرية التعامل لأى من الشـركاء ” أو حسب ما يتفق عليه بينهما ” فى هذا الحساب إيداعاً وسحباً.

– يمكن فتح حساب مشترك للزوج والزوجة أو لأى أشخاص آخرين.

 

ثامناً/ حسابات استثمارية باسم القصر:

– يفتح الحساب باسم القاصر بولاية والده ويكون له الحق فى السحب والإيداع حتى بلوغ القاصر سن الرشد (21 سنة).

– يجوز فتح حسابات استثمار بأسماء القصر بمعرفة الغير تبرعاً من أموالهم الخاصة للقاصر، ويكون له حق السحب والإيداع طبقا لشروط نموذج التبرع حتى بلوغ القاصر سن الرشد.

– يجوز فتح حسابات للقاصر المميز (من سن 16 لأقل من 21 سنة) وهو القاصر المأذون له بالإدارة أوالتجارة والمصرح له بفتح الحساب من المحاكم الحسبية باسمه شخصياً بشرط أن يفيد البنك بمصدر الأموال التى آلت إليه ، وله الحق فى السحب والإيداع دون الحق فى استعمال أو استخراج الشيكات.

إجراءات فتح الحساب للأفراد

• يتقدم العميل إلى وحدة فتح الحسابات وبحوزته ما يفيد إثبات شخصيته مثل بطاقة الرقم القومي أو جواز السفر أو رخصة إحراز سلاح ، وبالنسبة للضباط وضباط الصف بطاقة تحقيق الشخصية (الرقم القومى).

 

أما بالنسبة للشهادات الإدخارية

 

أولاً/ شهادات الإدخار الرباعية (ذات العائد الربع سنوي) بالجنيه المصري:

– مدة الشهادة أربعة سنوات و تجدد تلقائياً ما لم يخطر البنك بخلاف ذلك قبل تاريخ إستحقاقها ، وعند طلب العميل كتابة (عدم التجديد) يقوم البنك في هذه الحالة بإلغائها تلقائيا عند إنتهاء مدتها وإضافة قيمتها إلي الحساب الجاري للعميل وفي حالة منح إئتمان بضمانها يحق للبنك تجديدها تلقائياً.

– الشهادة إسمية وتخضع فى تعاملها لأحكام الشريعة الإسلامية ولا يجوز التصرف فيها للغير بالبيع او التنازل أو الحوالة او أية طريفة أخرى.

– تصدر الشهادة بالجنيه المصري بقيمة 1000جم ومضاعفاتها بدون حد أقصي .

– عائد ربع سنوى يحتسب بناء على نتائج الأعمال الفعلية وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية.

– يبدأ إحتساب العائد إعتباراً من اليوم التالى ليوم الشراء على اساس السنة 360 يوم.

– يمكن عقد عمليات استثمارية مع البنك بضمان الشهادات بالشروط التى يحددها البنك.

– لاصحاب الشهادات فرصة لاداء العمرة فى السحب الذى يجريه البنك مرتين فى العام على الا يقل الرصيد عن 5000 جم.

– يجوز استرداد قيمة الشهادة قبل تاريخ الاستحقاق وبعد مرور ستة اشهر على الاقل من تاريخ الشراء ويسقط حق العميل فى العائد عن الشهر المسحوب خلاله دون خصم فرق عائد عن الفترة السابقة وذلك بالنسبة للشهادات المستردة.

– يضاف عائد كل شهادة تلقائياً الى الحساب الجارى للعميل خلال الشهر التالى لانتهاء ربع السنه الميلادى مالم يطلب العميل (كتابة ) اضافة العائد الى حساب الاستثمار الحر عند بلوغه الحد الادنى للاستثمار.

– حق الشراء مكفول للمصريين وغيرهم من الجنسيات الأخرى – أفراد طبيعيين وأشخاص إعتباريين بدون حد أقصى .

– يجوز الشراء بأسماء القصر بدون حد أقصي وفي حالة الشراء علي حسابات مفتوحة بقرار من المحكمة المختصة يتعين الحصول علي موافقة هذه المحكمة علي شراء الشهادات.

– نموذج طلب شراء شهادات رباعية

 

ثانياً/ شهادات الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير:-

– مدة الشهادة (3) سنوات ويتم تجديدها فى نهاية المدة تلقائياً مالم يطلب العميل عدم تجديدها كتابيا.

– نصدر الشهادة بقيمة (1000) جم ومضاعفاتها ويبدأ احتساب العائد اعتبارا من اول الشهر الميلادى التالى للشراء.

– عائد ربع سنوى يحتسب بناء على نتائج الأعمال الفعلية وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية.

– يمكن عقد عمليات استثمارية مع البنك بضمان الشهادات بالشروط التى يحددها البنك.

– لاصحاب الشهادات فرصة لاداء العمرة فى السحب الذى يجريه البنك مرتين فى العام على الا يقل الرصيد عن 5000 جم.

– الشراء لجميع المصريين وغيرهم من الجنسيات وبدون حد أقصى ـ تعطى توظيفات هذا الوعاء عائد أعلى من حسابات الاستثمار .

– يجوز استرداد قيمة الشهادة قبل تاريخ الاستحقاق وبعد مرور ستة اشهر على الاقل من تاريخ الشراء وفقاً للقواعد المنظمة للاستردادب بالبنك.

– يضاف عائد كل شهادة تلقائياً الى الحساب الجارى للعميل خلال الشهر التالى لانتهاء ربع السنه الميلادى مالم يطلب العميل (كتابة ) اضافة العائد الى حساب الاستثمار الحر عند بلوغه الحد الادنى للاستثمار.

– نموذج طلب شراء شهادات ثلاثية

 

ثالثاً/ شهادات الادخار الخماسية “ازدهار”:

– الشهادة اسمية ومدتها خمس سنوات تبدا من اليوم التالى لتاريخ الشراء , وتخضع لأحكام الشريعة الإسلامية.

– فئة الشهادة ( 1000) جنيه مصرى ومضاعفاتها.

– العائد شهرى متغير يصرف تحت التسوية خلال الأسبوع الأول من الشهر التالى للشراء لحين ظهور نتائج الأعمال الفعلية نهاية كل ربع سنة وتسويتها بحساب العميل.

– الشراء من جميع فروع البنك للأفراد الطبيعين (مصريون أو اجانب) والأشخاص المعنوية , ويجوز الشراء بأسماء القصر (بالولاية / بالوصاية).

– يجوز استرداد قيمة الشهادة قبل تاريخ الاستحقاق بعد مرور ستة اشهر على الأقل من تاريخ الشراء وفقاً للقواعد المنظمة للاسترداد بالبنك.

– تجدد الشهادات لمدد أخرى تلقائيا فى تاريخ الاستحقاق وعند طلب العميل عدم التجديد تضاف قيمة الشهادات لحساب العميل.

– لأصحاب الشهادات فرصة لأداء العمرة من خلال السحب الذى يجريه البنك مرتين فى العام لعدد (50) عميل من عملاء البنك بشرط مرور ستة أشهر من تاريخ إصدار الشهادة وبحيث لا تقل قيمة الشهادات عن 5000 جنيه.

– يمكن عقد عمليات استثمارية مع البنك بضمان الشهادات بالشروط التى يحددها البنك.

– نموذج طلب شراء شهادات خماسية.

 

رابعاً/ شهادات الإدخار السباعية ( نماء ) ذات العائد المجمع:

– شهادة نماء ــ شهادة إسمية وتخضع في تعاملاتها لأحكام الشريعة الإسلامية .

– مدة الشهادة (7) سنوات تبدأ من أول الشهر التالي لشهر الشراء (شهر الإصدار) .

– تصدر الشهادة بفئة(1000) جنيه مصري ومضاعفاتها.

– حق الشراء مكفول للمصريين والعرب والاجانب بدون حد أقصي سواء كانوا أفراداً أو مؤسسات يجوز الشراء بأسماء الغير والقصر.

– يبدأ احتساب العائد اعتباراً من اول شهر الاصدار ولا يتم صرف العائد وانما يعاد استثمار قيمة الشهادة وعائدها المحقق لكامل مدة الربع التالي وهكذا حتي نهاية اجلها مما يعمل علي زيادة معدل العائد التراكمي المحتسب عليها.

– نظراً لثبات واستقرار الموارد المالية لتلك الشهادات فإنه يتم توجيهها لتمويل عمليات استثمارية طويلة الأجل تدر عوائد مرتفعة بما يعطي ميزة لأصحاب هذة الشهادات في الحصول علي معدل عائد أعلي من الأوعية الأدخارية الأخري.

– يجوز لصاحب الشهادة الحصول علي (50%) من العائد المجمع لها بعد مضي (4) سنوات ،كما يحق له استرداد قيمة الشهادة وأرباحها بعد مرور عامين من تاريخ الإصدار وفقاً لجداول الاسترداد الخاصة بهذا الوعاء.

– يمكن أن يتقدم صاحب الشهادة بطلب لعقد عمليات استثمارية مع البنك بضمان الشهادة وبالشروط والاوضاع المتعارف علها في هذا الشأن.

– لصاحب الشهادة الاستفادة من فرص اداء العمرة في السحب الذي يجرية البنك مرتين في العام على الا يقل الرصيد عن 5000 جم.