تعرف علي أهم المبادرات الحكومية للتمويل العقاري .. وكيف تحصل علي قرض لشراء عقار .. وأهم البنوك الممولة

كتب: أحمد سمير وحسام محمود

أعلن عبد الفتاح السيسي رئيس الجمهورية خلال اجتماعه مساء اليوم مع عدد من امهات شهداء مصر بمناسبة الاحتفال بعيد المرأه المصريه وذلك بحضور عدد من الوزراء، بتخصيص ٥٠ مليار جنيه لمشروعات التمويل العقاري.

ويرصد «عالم البيزنس» في هذا التقرير أهم المبادرات الحكومية لدعم الإسكان لفئة متوسطي ومحدودي الدخل:

“فبرير 2014 “.. البنك المركزي يطلق مبادرة للتمويل العقاري بقيمة 10 مليارات جنيه

تضمنت المبادرة تقديم تمويلات طويلة الأجل بمدد تصل إلى 20 عاما، بفائدة مدعمة متناقصة لشريحتي محدودي الدخل بفائدة تتراوح بين 5 و7 في المائة، ومتوسطي الدخل بفائدة 8 في المئة، ثم تم إدراج شريحة فوق متوسطي الدخل بفائدة 10.5 في المائة لتوسيع دائرة المستفيدين.

وخصص البنك المركزي للمبادرة 10 مليارات جنيه، كشريحة أولى، وبعد نفادها أضاف شريحة ثانية بنفس القيمة ، وشارك في المبادرة وقتها 19 بنكاً و8 شركات تمويل عقاري.

“فبراير 2020” .. “المركزي” يعلن عن مبادرة التمويل العقاري بقيمة 50 مليار جنيه

تستهدف المبادرة فئة العملاء من متوسطي الدخل، من خلال البنوك أو شركات التمويل العقاري، بفائدة 10% (تحسب على أساس متناقص) ولمدة حدها الأقصى 20 سنة.

وتضمنت شروط المبادرة أن يكون المستفيد مصري الجنسية، ويحق للعميل الاستفادة من المبادرة لوحدة سكنية واحدة فقط، وبشرط عدم استفادة العميل من مبادرة التمويل العقاري السابقة، بغض النظر عن أي قروض عقارية، تم أو سيتم الحصول عليها من قبل العميل خارج إطار المبادرة، وأن يكون الحد الأقصى للدخل الشهري للفرد 40 ألف جنيه وللأسرة 50 ألف جنيه.

وحول شروط الوحدة محل التمويل، فيجب أن تكون بغرض السكن الدائم، وليست مرخصة للإسكان للسياحي، وأن يكون الحد الأقصى لمساحة الوحدة 150 متر مربع، والحد الأقصى لقيمة الوحدة 2.25 مليون جنيه، وأن تكون كاملة التشطيب وجاهزة للسكن، وأن تكون قيمة الدفعة المسددة من العميل 20% كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة.

شروط الحصول قرض التمويل العقاري من البنوك:

1/ أن يكون موظفًا بأي من قطاعات الدولة العامة، أو الخاصة.

2/ أصحاب المهن الحرة، أو من يمارسون أى أنشطة تجارية، أو خاصة، يجب أن يكون لديهم سجل تجاري وضريبي.

3/ ألا يقل عمر المتقدم للمبادرة عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين. أيهما أقل.

4/ قيمة القسط الشهري لا تتجاوز الـ40% من صافي الدخل الشهري للعميل.

5/ مدة التمويل من 7 سنوات و تصل لـ 20 عامماً.

6/ الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري لمرة واحدة فقط.

المستندات المطلوبة لحجزوحدة سكنية بنظام التمويل العقاري:

1/ رخصة بناء العقار
2/ عقد الوحدة أو عقد التخصيص الخاص بالشراء
3/ عقد تسجيل الوحدة السكنية في الشهر العقاري
4/ المستندات المطلوبة بالنسبة للعميل
5/ بطاقة الرقم القومي
6/ إيصال مرافق حديث(غاز / كهرباء / تليفون) أو عقد ( تمليك / إيجار) لمقر السكن
7/ بيان مفردات الدخل معتمد من جهة العمل
8/ موافقة على تحويل الراتب أو المعاش أو القسط في حالة طلب البنك
9/ أصحاب الأنشطة التجارية أو المهن الحرة
10/ مستخرج حديث من السجل التجاري
11/ صورة من البطاقة الضريبية
12/ كشف حساب بنكي لمدة 6 شهور
13/ شهادة بالموقف الضريبي والتأميني
14/ شهادة بالدخل من المحاسب القانوني (بالدخل السنوي أو الشهري)
15/ صورة بطاقة الرقم القومي

تمويل وحدات الإسكان الاجتماعي:

بالنسبة للفئات أقل من محدودي الدخل، ومحدودي الدخل، ومتوسطي الدخل، وفوق متوسطي الدخل، فلها شروط ومزايا مختلفة.

شريحة أقل من محدودي الدخل ومحدوي الدخل

1/ ألا يقل صافي الدخل الشهري عن 950 جنيهًا ولا يزيد عن 2100 جنيهًا بالنسبة لأقل من محدودي الدخل، والحد الأقصى 3500 جنيهًا للفرد و 4750 جنيهًا للأسرة بالنسبة لمحدودي الدخل.

2/ ألا يقل عمر المتقدم للمبادرة عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقل
3/ مدة التمويل من 7 سنوات وحتى 20 سنة
4/ الحد الأدنى لسعر الوحدة 30 ألف جنيها، والحد الأقصى يحدد من قبل الصندوق العقاري وهو يبلغ حاليا 184 ألف جنيها وفقا للإعلان التاسع
5/ الحد الأقصى لنسبة التمويل 80% من سعر الوحدة
6/ الدفعة المقدمة للحجز تبلغ 20% من سعر الوحدة بحد أقصى 50% بالنسبة لأقل من محدودي الدخل، و 20% من سعر الوحدة بحد أقصى 40% بالنسبة لمحدودي الدخل
7/ سعر العائد 5% بالنسبة لأقل من محدودي الدخل، و 7% بالنسبة لمحدودي الدخل
و 40% من صافي الدخل نسبة عبء الدين
8/ دعم صندوق التمويل العقاري يتراوح من 5 آلاف جنيهًا وحتى 25 ألف جنيهًا طبقًا لدخل المقترض وذلك للعملاء الذين يصل صافي دخلهم حتى 2500 جنيهًا وأكثر من ذلك لا يحصل على دعم من الصندوق

شريحة متوسطي الدخل وفوق متوسطي الدخل

1/ الحد الأقصى للدخل الشهري لمتوسطي الدخل لا يزيد عن 10 آلاف  جنيهًا للفرد، و 14 ألف جنيهًا للأسرة، و بالنسبة لفوق متوسطي الدخل الحد الأقصى للدخل الشهري لا يزيد عن 15 ألف  جنيهًا للفرد و 20 ألف جنيهًا للأسرة
2/ ألا يقل عمر المتقدم للمبادرة عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقل
3/ مدة التمويل من 5 سنوات وحتى 20 سنة
4/ الحد الأدنى لسعر الوحدة 30 ألف جنيها، والحد الأقصى 700 ألف جنيهًا بالنسبة لمتوسطي الدخل، و 950 ألف جنيهًا بالنسبة لفوق متوسطي الدخل
5/ الحد الأقصى لنسبة التمويل 80% بحد أقصى 560 ألف جنيهًا بالنسبة لمتوسطي الدخل، و 80% بحد أقصى 760 ألف جنيهًا بالمسبة لفوق متوسطي الدخل
6/ الدفعة المقدمة للحجز تبلغ 20% من سعر الوحدة
7/ سعر العائد 8% بالنسبة لمتوسطي الدخل، و 10.5% بالنسبة لفوق متوسطي الدخل
و 40% من صافي الدخل نسبة عبء الدين
8/ لا يوجد دعم من صندوق التمويل العقاري للشرائح المتوسطة والفوق متوسطة الدخل

أبرز 8 بنوك في التمويل العقاري:

الأهلى المصرى

يقدم البنك  خدمة التمويل العقارى ضمن مبادرة البنك المركزي لشرائح محدودى الدخل ، ووصل اجمالي محفظة التمويل العقاري بالبنك إلى ما يزيد عن 7 مليارات جنيه منذ إطلاق المبادرة.

بنك مصر:

تيح بنك مصر برامج متنوعة للعملاء سواء قروض عقارية من البنك أوضمن مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى، حيث يتيح التمويل العقاري للأفراد من الموظفين، وأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية، كما يوفر برنامج تعهد تحويل الراتب أو القسط مع عملاء جهات عملهم متعاقدة مع البنك بتحويل الراتب ، وكذلك برنامج إثبات دخل ، وبرنامج المهن الحرة والأنشطة التجارية

التجارى الدولى – مصر:

يقدم العديد من المميزات لعملائه أثناء حصولهم علي قرض التمويل العقارى، تتمثل في وجود سعر عائد مميز، كما أن قيمة القرض تصل الي 80% من قيمة العقار، ويبدأ مبلغ القرض من 120.000 ألف جنية مصري ، ويصل إلي 5 مليون جنيه .

بنك التعمير والإسكان:

يوفر البنك نسبة تمويل تصل إلى 80% بحد أقصى من قيمة التمويل العقاري أو سعر البيع أيهما أقل ، وتصل مدة التمويل إلى 10 سنوات بحد أقصى.

التنمية الصناعية:

يقدم البنك منتج “التمويل العقاري” ، وذلك بما يتماشى مع مبادرة التمويل العقاري والتي أطلقها البنك المركزي لمحدودي الدخل، ويصل سعر الفائدة إلى 5% للعملاء محدودى الدخل ، والحد الأقصى للدخل الشهرى أقل من 1400 جنيه، والحد الأقصى لسعر الوحدة يحدد من قبل صندوق التمويل العقارى ، وبالنسبة لسعر الإقراض 7% فإن الحد الأقصى للدخل الشهرى يحدد من قبل صندوق التمويل العقارى.

العقارى المصرى العربى:

يتيح البنك منتج التمويل العقارى للأغراض السكنية والعقارات التجارية، بشرط ألا يتعدى الحد الأقصى للقسط الشهرى 40 ٪ من دخل المقترض، ولا يشترط البنك تحويل الراتب، ويصل الحد الأدنى للسن في وقت التقديم 21 عامًا، والحد الأقصى للسن 65 عامًا في نهاية مدة التمويل.

المصرف المتحد:

يقدم برنامجين متميزين للتمويل العقارى ، الأول برنامج الأفراد المتميز لشراء وتشطيب الوحدات السكنية والتجارية والإدارية ، وبرنامج مبادرة البنك المركزي المصر، حيث يتيح برنامج الأفراد المتميز للعملاء سعر عائد مميز ، وبتمويل حتى 80 % من قيمة الوحدة ، حيث يصل التمويل إلى 10 ملايين جنيه ، ومرونة في فترة السداد التى تصل إلى 15 سنة، ويتسم التمويل بسهولة السداد من خلال الفروع وماكينات الإيداع النقدي، بخلاف خدمة فورى للمدفوعات الإلكترونية ،ويتيح البنك التمويل لكافة الشرائح للموظفين، وأصحاب الأعمال، وذوي المهن الحرة، والمصريين العاملين بالخارج، والأجانب المقيميين.

الكويت الوطنى- مصر:

يوفر قرض التمويل العقارى بقيمة تصل إلى 100 ألف جنيه كحد أدنى، و4 مليون جنيه كحد أقصى مع خيار تقسيط القرض لمدة تصل إلى 15 عامًا، وتصل فترة السداد إلى سنة واحدة كحد أدنى، و15 سنة كحد أقصى، وتصل نسبة التمويل إلى 85% من سعر الوحدة العقارية، كما يجب أن يكون بناء الوحدة مكتملًا وكاملة المرافق، ويشترط أن يكون عمر المقترض من 21 عامًا حتى 65 عامًا “عند تاريخ استحقاق القرض.